リースバックとリバースモーゲージという言葉をご存知でしょうか。
これからの高齢化社会、年金の給付水準が現状を保てるか不透明ですし、年金だけでは生活が苦しいという人も少なくないかもしれません。
そこで今回は、老後の資金調達の方法としても有効な、リースバックとリバースモーゲージとそれぞれの違いについてお話いたします。
リースバックとリバースモーゲージの大きな違い
リースバックとは現在住んでいる家を不動産会社などに売却し、その後は賃貸という形で住み続けるサービスです。
家だけに限らず、店舗や工場なども対象となります。
売却することで一括してまとまったお金が手に入り、その資金の用途も特に制限がありません。
老後の資金調達に限らず、子どもたちの学費としてまとまった資金が必要な場合や借金の返済など、幅広い用途で資金を使うことができます。
それに対してリバースモーゲージとは、自宅を担保として銀行からお金を借りることを言います。
あくまでも担保とするだけですので、自宅の所有権は変わりません。
融資を受けている間は利息を支払うだけで元本の返済は不要となり、所有者が亡くなった後、名義を銀行などの融資機関に移すことで決済します。
最終的に家の名義が移ってしまうことには違いはありませんが、生きている間は家の名義を自分の物にしておくことができます。
ただし、リバースモーゲージはあくまでも老後の資金調達を目的としているため、資金の使用用途や、一戸建てであること、住人は夫婦2人までであることなど、制限が多い点に注意が必要です。
更に自分の死後に家の所有権が融資機関に移行してしまうため、法定相続人全員の同意が必要となります。
リースバックとリバースモーゲージのメリットデメリットの違い
リースバックとリバースモーゲージには、それぞれメリットデメリットがあります。
リースバックの場合、自由に使える資金が一度に手に入ること、マンションや店舗、工場などでも対応可能なこと、ローンが未完済でも問題ないというメリットがあります。
反面、不動産の名義が移ってしまうことと、毎月の家賃が発生してしまうことがデメリットです。
それに対してリバースモーゲージの場合、月々の家賃は発生しませんし、生前は自分の名義として残しておけます。
限度額まで何度でもお金を借りることができますし、返済も利息分のみで構いません。
しかし、年齢や住んでいる人、ローンの返済状況など細かい制限があるため、そもそもサービスを受けられない可能性もあります。
また、あくまでも担保ですので、資産評価額に対する融資額は保守的になりがちです。
まとめ
老後資金の調達として、家を売却するリースバックを利用するか、家を担保としてお金を借りるリバースモーゲージを利用するのか、それぞれの違いをよく理解し、どちらのサービスが向いているのか検討するといいでしょう。
また、リースバックはローンが完済していることが条件であること、リバースモーゲージは融資の使用用途が限られていることなど、利用のための条件をしっかりと把握しておきましょう。
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